Reclamar LIBOR

El Libor (del inglés, “London Interbank Offered Rate”) es un índice que se usaba como referencia en multitud de productos financieros tales como bonos, depósitos o préstamos.

Si bien es cierto que entre los consumidores no es muy habitual usar este índice, sí ha sido un índice masivamente usado en los llamados préstamos multidivisa. En estas hipotecas, el Libor se usaba como referencia para calcular cada nuevo tipo de interés en las revisiones periódicas (igual que el Euribor en una hipoteca a tipo variable tradicional).

Desaparece el Libor en las hipotecas. Cómo reclamar los perjuicios.

El pasado 31 de diciembre desapareció el índice Libor. Y con ello, miles de deudores hipotecados en multidivisa entraron en una gran incertidumbre de qué pasará con su préstamo multidivisa.

Son centenares los perjudicados que en su día, firmaron un préstamo multidivisa, y la entidad referenció el préstamo al índice Libor, destacando sus ventajas y omitiendo posibles riesgos.

 A las preocupaciones del riesgo de fluctuación del mercado así como del índice se añade ahora una nueva: ¿qué pasará con mi hipoteca multidivisa?

La desaparición del Libor el pasado 31 de diciembre se tradujo en que los préstamos multidivisa referenciadas a este índice dejaron de tener referencia y con ello, no se podía calcular las cuotas sin una solución o pacto con la entidad.

Antes que nada debemos tener claro que el hecho de que haya desaparecido el índice Libor no perjudica ni evita en ningún caso la continuidad o inicio de las reclamaciones de los perjuicios de los préstamos multidivisa que están en curso o bien están para presentar.

Pero sí es importante conocer cómo va a actuar la entidad financiera en cada caso frente a la desaparición del índice Libor. Y frente a esta situación, analizar cada caso para poder ofrecer un asesoramiento completo y totalmente adaptado enfocado al éxito.

¿Qué pasará con las hipotecas referenciadas al Libor?

Debido al elevado volumen existente no solo en España sino también en otros países europeos, de hipotecas multidivisa referenciadas a Libor en francos suizos, la Comisión Europea estableció un índice sustitutivo para esta referencia. Este índice sustitutivo establecido por la CE es de aplicación obligatoria a los contratos referenciados al Libor en francos suizos, salvo que el contrato incluya una cláusula que establezca un sustitutivo, o que las partes ya hayan llegado a un acuerdo para fijar una nueva referencia.

Ahora bien, si la entidad financiera no respeta las exigencias legales o bien intenta hacer llegar a un acuerdo aparentemente ventajoso para el hipotecado en multidivisa, se puede reclamar ante los tribunales. Lo más importante es estar bien asesorado, ya que no existe una norma para todo, sino que hay que atender a cada caso concreto.

Es importante valorar el tipo de acuerdo que la entidad ofrece, para tener en cuenta el coste, ventajas e inconvenientes a largo plazo (por ejemplo la “obligación” de firmar contratos accesorios). La ley es clara al mencionar que el banco no puede obligar a firmar seguros y otros contratos accesorios al margen de un préstamo hipotecario.

¿Podría el préstamo llegar a quedarse sin intereses?

El tipo de interés y los índices de referencia para calcular los intereses de los préstamos son considerados “condiciones esenciales” del contrato, por lo que sin ellos, el contrato no tendría razón y sería considerado nulo.

Sí podría existir un préstamo sin intereses, siempre y cuando se haya pactado entre las partes. Pero no es habitual, ya que los intereses no dejan de ser la remuneración de la entidad por el servicio del préstamo.

Por esta razón, las mismas entidades financieras son las interesadas en llegar a un acuerdo y ofrecer alternativa al deudor hipotecario para los préstamos que hasta ahora tenían una referencia Libor. No obstante, el nuevo acuerdo o nueva realidad debe ser aceptada por el cliente, previo conocimiento de causa de todas las implicaciones que le van a conllevar hasta la finalización de su préstamo.

¿Quieres reclamar tu hipoteca multidivisa?

  En Artalex somos abogados especialistas en derecho bancario y financiero, y ofrecemos un asesoramiento completo y adaptado a cada cliente. Hemos llevado muchos asuntos de éxito a nivel judicial, obteniendo nulidad de la cláusula multidivisa y convirtiendo el préstamo a una hipoteca tradicional referenciada al Euribor desde el principio, recuperando el cliente las cantidades pagadas de más por el hecho de haber firmado en multidivisa.

No dude en contactar con nosotros y estaremos encantados de poder analizar su caso sin ningún compromiso.